Každá funkcia má jeden cieľ – menej poplatkov, viac kontroly
Sterling Stone Legal nie je ďalšia aplikácia plná grafov. Je to súbor konkrétnych nástrojov, ktoré vám ukážu, kde vaše portfólio stráca peniaze a čo s tým urobiť.
Prehľad funkcií nižšie je orientačný. Konkrétny rozsah závisí od zvoleného plánu.
Vidíte presne, za čo platíte
Skryté poplatky v podielových fondoch a ETF produktoch dokážu za 20 rokov zjesť výraznú časť zhodnotenia. Prvý krok je urobiť ich viditeľnými.
Rozklad poplatkov do detailu
Nahráte si prehľad svojho portfólia a Sterling Stone Legal rozpočíta celkové náklady – správcovský poplatok, vstupný poplatok, transakčné náklady aj menové konverzie – do jedného prehľadného čísla ročne aj kumulatívne.
Namiesto všeobecného "fondy majú poplatky okolo 1–2 %" dostanete konkrétny výpočet pre vaše konkrétne produkty.
- Súhrnný ročný poplatok za celé portfólio na jednom mieste
- Porovnanie s priemerom kategórie, do ktorej produkt patrí
- Odhad kumulatívneho dopadu poplatkov na horizonte 10 a 20 rokov
- Upozornenie pri produktoch s nadpriemerným nákladovým pomerom
Portfólio prispôsobené horizontu, nie nálade trhu
Rodičia šetriaci na vzdelanie dieťaťa majú iný horizont aj inú toleranciu rizika než niekto, kto investuje na dôchodok o 30 rokov. Sterling Stone Legal pracuje s vaším konkrétnym cieľom, nie s univerzálnym modelovým portfóliom.
- Nastavenie cieľovej sumy a dátumu Cieľ
- Odporúčané rozloženie rizika podľa zostávajúceho horizontu Alokácia
- Simulácia vplyvu pravidelných vkladov na konečnú sumu Simulácia
- Upozornenie pri odchýlke od plánovanej trajektórie Alert
- Automatické porovnanie aktuálnej alokácie s cieľovou
- Návrh konkrétnych krokov na vyváženie portfólia
- Odhad daňových a transakčných dopadov pred potvrdením zmeny
- História všetkých úprav portfólia na jednom mieste
Rebalancing bez dohadov
Keď sa jedna trieda aktív odchýli od plánovaného pomeru, Sterling Stone Legal to zaznamená a navrhne konkrétny postup úpravy – nie všeobecné odporúčanie, ale konkrétne sumy a nástroje.
Rozhodnutie je vždy na vás. Funkcia len odstraňuje manuálne počítanie a odhadovanie.
Dáta, ktoré nemusíte vedieť interpretovať sami
Väčšina investičných aplikácií vám ukáže číslo a nechá vás hádať, čo s ním. Sterling Stone Legal ku každému ukazovateľu pridáva jednoduché vysvetlenie, čo znamená a kedy je dôvod konať.
Cieľom nie je zahltiť vás grafmi, ale dať vám informáciu, na základe ktorej viete urobiť rozhodnutie – alebo pokojne nerobiť nič.
- Jednoduché vysvetlenia pri každom kľúčovom ukazovateli
- Mesačný súhrn zmien vo vašom portfóliu
- Žiadne odporúčania konkrétnych produktov tretích strán
Od prvého prihlásenia po prvý prehľad
Nastavenie je navrhnuté tak, aby zabralo minúty, nie hodiny.
Prepojenie portfólia
Zadáte alebo nahráte prehľad svojich aktuálnych investícií – fondy, ETF, akcie či sporiace produkty.
Analýza nákladov a rizika
Sterling Stone Legal vypočíta skutočné poplatky, rizikový profil a odchýlku od vášho cieľa.
Konkrétne odporúčania
Dostanete zoznam krokov zoradených podľa toho, aký majú dopad na dlhodobý výsledok.
Rôzne situácie, rovnaký princíp
Sporenie na vzdelanie
Nastavíte cieľovú sumu k 18. narodeninám dieťaťa a Sterling Stone Legal sleduje, či pravidelné vklady a zvolená alokácia stále smerujú k cieľu.
Konsolidácia viacerých účtov
Ak máte investície rozdelené medzi viacero platforiem, získate jeden súhrnný pohľad na celkové náklady aj riziko.
Príprava na dôchodok
Postupné znižovanie rizika s blížiacim sa horizontom bez nutnosti ručne prepočítavať alokáciu každý rok.